Ce documente vă trebuie la dosarul de daună este întrebarea pe care o primim cel mai des la telefon, de obicei la câteva minute după un evenimect neplăcut, când oamenii sunt încă în stradă și încearcă să înțeleagă ce urmează. Răspunsul depinde de tipul poliței, dar există un set de acte care se repetă aproape la fiecare situație și pe care merită să le știți din timp.
Am adunat mai jos, pe categorii, ce se cere în practică la deschiderea unui dosar. Este un ghid de referință, pe care îl puteți salva și reciti atunci când chiar aveți nevoie de el.
Ce documente vă trebuie la dosarul de daună
Un dosar de daună este, în esență, un set de dovezi: că polița era valabilă, că evenimentul s-a produs în condițiile declarate, că bunul avariat vă aparține și că paguba are o valoare care se poate stabili. Fiecare document pe care îl aduceți răspunde la una dintre aceste patru întrebări.
Când lipsește un act, asigurătorul nu poate închide analiza, iar termenul de plată se prelungește. De aceea, pregătirea corectă a dosarului de la început contează mai mult decât insistențele ulterioare.
Termenele de anunțare și de ce nu merită amânate
Prima obligație după un eveniment nu este să adunați hârtii, ci să anunțați. Anunțarea se face către asigurător, iar noi vă putem ajuta să identificați canalul corect și formularele cerute.
Cât timp aveți la dispoziție
- La CASCO și la polițele facultative de locuință, condițiile prevăd de regulă un termen scurt, de ordinul a 24 până la 48 de ore de la momentul în care ați aflat de pagubă.
- La RCA, ca persoană păgubită, puteți depune cererea de despăgubire ulterior, însă orice întârziere face mai greu de reconstituit dinamica accidentului.
- La PAD, termenul prevăzut de reglementări este mai generos decât la polițele facultative, dar principiul rămâne același: cu cât anunțați mai repede, cu atât constatarea este mai apropiată de realitatea din teren.
- La asigurările medicale de călătorie, centrala de asistență trebuie contactată înainte de tratament, nu după întoarcerea în țară.
Ce riscați dacă întârziați
Depășirea termenului nu duce automat la refuz, dar dă asigurătorului dreptul să reducă despăgubirea în măsura în care întârzierea l-a împiedicat să evalueze corect paguba. Practic, dacă o infiltrație a fost lăsată două luni și pereții au continuat să se degradeze, partea suplimentară de pagubă poate rămâne în sarcina dumneavoastră.
La grindina din verile trecute, în zona Alba Iulia și Sebeș, cele mai simple dosare au fost cele deschise în primele zile, cu fotografii făcute imediat. Cele deschise toamna au avut nevoie de explicații și de documente în plus.
Daună auto pe RCA
Aici sunteți persoana păgubită, iar plata se face pe polița vinovatului. Setul de documente este relativ standardizat, indiferent de asigurător.
Documentele uzuale
- cererea de despăgubire, completată și semnată de proprietarul vehiculului sau de persoana împuternicită;
- actul de identitate al proprietarului și, dacă diferă, al persoanei care depune dosarul;
- certificatul de înmatriculare, adică talonul, plus cartea de identitate a vehiculului;
- permisul de conducere al persoanei care se afla la volan în momentul accidentului;
- constatarea amiabilă completată de ambii conducători sau procesul-verbal ori documentul eliberat de poliție, după caz;
- datele poliței RCA a vehiculului vinovat, seria și asigurătorul;
- fotografii ale avariilor și ale ansamblului vehiculului, făcute pe cât posibil la locul faptei;
- extrasul de cont cu IBAN pe numele proprietarului, dacă doriți plata în bani;
- procura sau împuternicirea, în situațiile în care proprietarul nu se poate prezenta.
Când este nevoie de poliție și când e suficientă amiabila
Constatarea amiabilă funcționează pentru coliziuni între două vehicule, cu avarii ușoare și fără vătămări corporale. Dacă există răniți, dacă sunt implicate mai multe vehicule, dacă bunuri publice au fost avariate sau dacă unul dintre conducători refuză să semneze, mergeți pe varianta cu poliția.
Pe DN 74, între Alba Iulia și Zlatna, sau pe drumurile de deal din jurul Aiudului, apar frecvent situații cu un singur vehicul implicat și pagube produse de un obstacol pe carosabil. Acolo RCA nu se aplică, iar discuția se mută pe CASCO sau pe răspunderea administratorului drumului.
Daună auto pe CASCO
La CASCO, raportul este direct între dumneavoastră și asigurătorul propriu, iar condițiile contractuale devin foarte importante. Mai ales partea care descrie ce trebuie anunțat, în cât timp și către cine.
- cererea de avizare a daunei, cu descrierea împrejurărilor în care s-a produs evenimentul;
- polița CASCO și, dacă este cazul, dovada plății ratelor scadente;
- talonul, cartea de identitate a vehiculului și permisul conducătorului auto;
- documentul emis de poliție, obligatoriu în caz de furt, vandalism sau accident cu vătămări;
- ambele chei ale vehiculului, în cazul dosarelor de furt;
- nota de constatare a avariilor, întocmită de inspectorul de daune;
- devizul de reparație emis de unitatea reparatoare agreată sau aleasă;
- facturile și dovada plății, dacă ați achitat reparația din fonduri proprii;
- contractul de leasing sau acordul finanțatorului, atunci când vehiculul nu este liber de sarcini.
La vehiculele în leasing sau ipotecate în favoarea unei bănci, despăgubirea în bani se plătește de obicei cu acordul scris al finanțatorului. Solicitați acest acord din prima zi, pentru că obținerea lui durează adesea mai mult decât constatarea.
Daună la locuință
Aici documentele se împart în două: cele care dovedesc dreptul asupra imobilului și cele care dovedesc paguba. Un dosar de daună la locuință se blochează cel mai des din cauza primei categorii, nu a celei de-a doua.
Documentele uzuale
- cererea de despăgubire, cu descrierea cauzei, a datei și a orei aproximative;
- polița PAD sau polița facultativă, împreună cu dovada plății primei;
- actul de identitate al asiguratului sau al beneficiarului;
- dovada de proprietate: contract de vânzare-cumpărare, certificat de moștenitor, extras de carte funciară;
- fotografii ale zonelor afectate, inclusiv imagini de ansamblu ale camerei sau fațadei;
- facturi, bonuri sau devize pentru bunurile distruse și pentru lucrările de reparație;
- documente de la terți, după caz: adeverință de la asociația de proprietari pentru o avarie la instalația comună, act de la pompieri pentru incendiu, informare meteorologică pentru fenomene extreme;
- extrasul de cont pe numele persoanei îndreptățite la despăgubire.
Inundații provocate de vecini
Dacă apa a venit de la apartamentul de deasupra, dosarul se poate deschide pe polița dumneavoastră sau pe cea de răspundere civilă a vecinului. În ambele situații aveți nevoie de o constatare comună, semnată de ambele părți și, ideal, de un reprezentant al asociației.
Daună medicală în călătorie
Polițele de călătorie funcționează pe un principiu diferit: contactul cu centrala de asistență, înainte de a genera costuri. Un apel de două minute poate transforma o factură plătită de dumneavoastră într-o factură plătită direct de asigurător spitalului.
- polița de călătorie și datele de identificare ale asiguratului;
- documentele medicale: diagnostic, fișă de consultație, bilet de externare, rețete, recomandări;
- facturile și dovada plății, chitanțe sau extras de cont care arată debitarea sumei;
- bonurile pentru medicamentele cumpărate pe baza recomandării medicale;
- dovada călătoriei: bilete de avion, carduri de îmbarcare, rezervare de cazare;
- documentele privind bagajul, dacă este vorba de întârziere sau pierdere, inclusiv procesul-verbal de la compania aeriană;
- traducerea documentelor, atunci când asigurătorul o solicită pentru înscrisuri în limbi mai puțin uzuale.
Păstrați absolut toate bonurile, chiar și pe cele mici. Fără dovada plății, o factură rămâne doar o notă de plată, iar rambursarea nu se poate face.
Cine poate depune dosarul dacă proprietarul nu este disponibil
Proprietarul poate fi plecat din țară, internat sau pur și simplu imposibil de deplasat. În aceste cazuri, dosarul poate fi depus de altă persoană, pe baza unei împuterniciri.
- împuternicire notarială, cerută de regulă când se solicită și încasarea despăgubirii în cont propriu;
- împuternicire simplă, acceptată de unii asigurători doar pentru depunerea actelor și pentru prezentarea vehiculului la constatare;
- certificat de moștenitor, atunci când proprietarul a decedat;
- hotărâre judecătorească sau act de reprezentare legală, în cazul minorilor și al persoanelor puse sub interdicție.
Verificați ce formă de împuternicire acceptă asigurătorul respectiv înainte de a merge la notar. Textul împuternicirii trebuie să menționeze expres dreptul de a depune cererea, de a semna documente și, dacă este cazul, de a încasa despăgubirea.
Constatarea inițială și constatarea suplimentară
Constatarea inițială se face la vehiculul sau la imobilul nedemontat, pe baza avariilor vizibile. Inspectorul întocmește o notă de constatare, care descrie piesele afectate și modul de remediere propus.
Constatarea suplimentară intervine atunci când, la demontare, apar avarii ascunse: un longeron deformat, un radiator fisurat, o structură de lemn atacată de umezeală sub tencuială. Este o etapă normală, nu un semn că ceva a mers prost.
Cum se solicită corect
- opriți lucrările în momentul în care apar elementele noi și fotografiați-le;
- anunțați asigurătorul înainte de a înlocui piesele, nu după;
- păstrați piesele demontate până la finalizarea constatării;
- cereți service-ului să emită un deviz completat, nu unul separat, ca să nu apară confuzii la decontare.
Original sau copie
Nu toate documentele au aceeași greutate. Ca regulă practică, originalul se cere pentru actele care generează plata, iar copia este suficientă pentru cele care doar identifică persoane sau bunuri.
- în original: facturile de reparație, chitanțele, devizele finale, împuternicirile notariale, documentele medicale în anumite cazuri;
- în copie: actul de identitate, talonul, permisul de conducere, polița, extrasul de cont;
- în format electronic: fotografiile, corespondența, constatarea amiabilă scanată, dacă asigurătorul acceptă depunerea online.
Faceți-vă întotdeauna o copie a întregului dosar înainte de a-l depune. Este singura variantă în care puteți reconstitui rapid ce ați trimis, dacă apar întrebări peste câteva săptămâni.
Greșeli care întârzie plata
Majoritatea întârzierilor nu vin din rea-voință, ci din detalii administrative. Le vedem repetat, la dosare altfel corecte.
- factura emisă pe alt nume decât cel al proprietarului sau al persoanei îndreptățite;
- IBAN transcris greșit sau cont închis, ceea ce duce la returnarea sumei și la reluarea plății;
- lipsa dovezii de plată, când reparația a fost achitată de dumneavoastră;
- fotografii insuficiente: doar prim-planuri, fără nicio imagine care să arate vehiculul întreg sau camera în ansamblu;
- descrieri contradictorii ale evenimentului între cererea de despăgubire și declarația dată la constatare;
- lipsa acordului finanțatorului la vehiculele în leasing;
- documente medicale fără diagnostic, doar cu recomandări de tratament.
Ce puteți face dacă dosarul stagnează
Un dosar de daună are termene clare: după depunerea ultimului document solicitat, asigurătorul trebuie să formuleze o ofertă de despăgubire sau un răspuns motivat de respingere. Dacă termenul trece fără niciun semnal, aveți mai multe pârghii.
- solicitați în scris situația dosarului și lista documentelor considerate lipsă, cu număr de înregistrare;
- cereți o copie a notei de constatare și a devizului de evaluare, ca să înțelegeți cum s-a calculat suma;
- depuneți o reclamație la departamentul de soluționare a petițiilor al asigurătorului;
- adresați-vă ASF sau, pentru litigiile eligibile, entității de soluționare alternativă a litigiilor din domeniul financiar nebancar;
- pentru aspecte de protecție a consumatorului, vă puteți adresa și ANPC;
- păstrați instanța ca ultimă variantă, după ce ați epuizat căile amiabile.
În toate aceste etape, ne puteți solicita asistență. Ca asistent în brokeraj, urmărim stadiul dosarului, corespondăm cu asigurătorul și vă spunem exact ce document mai lipsește, chiar dacă plata și decizia finală aparțin societății de asigurare.
Pe scurt, înainte să porniți spre asigurător
Faceți o listă simplă: dovada valabilității poliței, actul de identitate, dovada de proprietate, documentul care descrie evenimentul, dovezile de valoare și datele de plată. Dacă bifați aceste șase categorii, dosarul are toate șansele să fie complet din prima.
Dacă aveți o daună în lucru sau vreți doar să știți dinainte cum stați cu acoperirile, ne puteți scrie ori suna: analizăm împreună polița pe care o dețineți și vă pregătim, la cerere, o ofertă comparativă pentru reînnoire. Lucrăm cu oameni din Alba Iulia, Aiud, Sebeș, Blaj, Cugir, Teiuș și din restul județului Alba, iar o discuție de un sfert de oră vă poate scuti de câteva drumuri inutile.
